钻床厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
钻床厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

P2P投资组合不能缺-【新闻】

发布时间:2021-04-06 02:19:48 阅读: 来源:钻床厂家

p2p投资组合有用吗?

答案显然是肯定的。多元投资是避免市场风险最有效的办法之一。而P2P,不可否认,有是我们认为风险较大的市场之一。所以,投P2P投资组合少不了。

先给大家讲个真实的故事:

Peter Renton,美国的P2P平台Lending Club上的一名资深投资人。他经营一个名为Lend Academy的博客,主要用于分析和分享P2P资讯。他以自己所见所想和切身投资体会写了本书,就是我们本次课程好作业的奖品之一《lending club简史》。老班想跟大家分享他在做P2P投资组合时的一些心得。

摘抄如下:

我一直喜欢做投资,但我并不是风险偏好型的投资者。我倾向于买入和持有的策略,而不是频繁活跃地交易。我最喜欢那些逐月稳步上涨的投资。但在2008—09年的金融危机之后,这样的机会已经很难寻找了。2008年,在卖掉我的第二个生意后,我第一次读到了关于P2P借贷的文章。P2P看起来是个创意,但我对此所知甚少。2009年冬天,我做了一些相关研究,然后发现了Lending Club。 那时我正在寻找潜在的投资机会——能带来不错的回报,且不像股票和债券市场波动性那么大。

像很多投资者一样,我先从小额的投资开始——只有500美元。在Lending Club逐步得到我的信任以后,我增加到了10,000美元。我并不知道别的投资者怎么想,但是做P2P借贷的投资对我有吸引力。2010年,我觉得自己应该更严肃对待在Lending Club上的投资,于是我以自己和妻子的名义开了一个退休基金账户(lending club获得了美国证券交易监督委员会sec的认可,可以接纳退休金账户投资)并追加了大量资金用于投资。

投资组合工具

投资组合构建工具是一种很受投资者欢迎的快速投资方法。投资者即使拥有很大额的可用现金,也可以通过自动构建投资组合来管理。Lending club在账户概要页面(Account Summary Screen)有着一个投资按钮,为投资者提供三种投资选项:低风险、一般风险、高风险选项。如图所示:

一旦投资者点击其中一个选项,投资组合构建工具就会根据投资者的选择生成一个投资组合。选项一是低风险选项,构建的投资组合主要包括A级和B级的贷款。选项二构建的贷款组合主要包括B级和C级贷款,同时也包括一些A级和D级贷款。选项三构建的投资组合则包括C、D、E、F级贷款。如果投资者觉得自动的三个选项约束太多的话,还可以选择搜索个人喜欢的精确目标预期年化利率。

老班温馨提示:lendingclub的这个功能国内的P2P平台还没有,但是既然已经有了“优选”,相信自动的投资组合建议也会出现的。在那之前,我们可以自己模拟一个这样的投资,低风险的组合只选信用等级最高的量级,一般风险的组合是信用等级第二和第三等级的为主(50%以上,再结合一样比例的最高等级和低信用等级借款)。

手动挑选贷款

通常,Lending Club平台上都会有500至2,000笔可供选择。如果点击其中任何一个贷款,就会弹出一个贷款列表,上面有与该贷款相似的其他贷款。

贷款列表上包含五类信息来帮助投资者了解和做出投资决定:

1、贷款细节。这部分内容包括贷款本身的信息,例如贷款等级、贷款目的、贷款预期年化利率、每月还款金额、贷款期限和筹款信息。

2、借款人细节。虽然可辨别借款人身份的细节例如名字、住处和社保号码都不会让投资者知道,但是其他可公开信息,例如雇主、职业、净收入和借款人所在地,都在这一部分列出。

3、信用信息。在借款人申请贷款的过程中,LendingClub会为其准备一份详尽的信用报告,并将其中很多的信息,例如信用得分、违约事件、可用贷款额度细节等,与投资者分享。

4、贷款描述。这部分信息由借款人填写,提供给投资者参考。这个区域是可选填写区域,在某些情况下借款人可以选择留白,不填写内容。

5、提问和回答。投资者可以向借款人提问一些LendingClub平台提前规定好的问题,平台上的所有投资者都可以看到借款人的回应。

温馨提示:在这种情况下,显然资料越充分的投资人,获得信任和投资的可能性就越大。但我们在实际操作中,还要分析借款的合理性。不要去“抢”,那样不理性。

分散投资

投资者在开始研究Lending Club和P2P借贷操作的时候,很快就会遇到“分散投资”(diversified)这个概念——将资金投资于很多借款人身上,就可以减轻投资组合的波动性和减少风险。

举个例子来说,如果投资者手上有20,000美元资金,他可以选择全部投资于一个贷款上面,或者将其分散投资于800个不同的贷款之中(每个贷款的最小投资额是25美元)。Lending Club模拟了购买了超过800张权证的投资者,其最终预期年化收益都是正的。下图展示了对拥有800个预期年化收益权凭证的投资者预期年化收益的分析。

温馨提示:分享lendingclub的信息的初衷不是崇洋媚外,而是你会更简单的看到P2P的实质。因为我们能从国内的投资平台获得的数据有限,所以老班最希望的就是财蜜们可以在试水P2P投资前就知道投资组合和分散投资的概念,并能尝试自己构建一个“模拟投资组合”观察它是否有效,以便修正投资思路。

Peter Renton给我们的启示:

1、像所有投资一样,以小额资金开始,积累经验的同时帮助自己完善对P2P风险的了解;

2、根据投资目标决策,不要看见“高预期年化收益”就一股脑扎进去,也不要眼红别人的高预期年化收益;

3、如果你真想开始这个投资,就要先花时间去了解和研究,没有什么事情能坐享其成;

4、投资过程中保持理性,始终关注“波动性”,而且不要忽略其他市场的变化;

5、寻找合适和可以信任的平台,相信最终好的“投资机会”会在这里聚合;

6、预期年化收益率计算过程极复杂,不要试图还原过程,而是衡量结果是否如你所愿;

7、学会和多使用金融现成的工具来帮助你计算和管理投资。

法无定法,且投且学习。

>>P2P相关知识大讲堂

新三国争霸当乐版本

少年群侠传

传奇盛世移动版