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P2P平台的风险准备金为什么被禁止设立-【新闻】

发布时间:2021-04-05 18:00:35 阅读: 来源:钻床厂家

新闻背景:北京整改大幕开启 宜人贷等七平台收整改意见书 包含关于P2P平台禁立风险准备金的条例

网贷监管又有新动作. 继广东、厦门之后,北京也展开了对网贷平台的整改行动。据公开报道,北京市金融工作局近期召集部分P2P平台召开了整改会议,重申网贷监管办法,提出“禁止平台设立风险准备金”。后期,经北京市金融工作局筛选出的第一批优质平台将率先收到整改反馈意见。(此处为引用)。

那么为什么风险准备金会被禁止设立呢?

>>北京有风险准备金的P2P平台有哪些

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>>风险准备金也不安全?还得看管理模式!

P2P平台风险准备金是什么?

从名称上来讲,P2P的“风险准备金”,与大众所理解的传统金融机构风险准备金不同,容易造成误导。

1.P2P的风备金本质上是公司拿出的一部分利润(或营收),即便在银行托管的前提下,平台依然对这笔资金有100%的支配权,难以真正做到专款专用;

2.一般来说,P2P风险备用金仅补偿特定的某种优选过的资产(理财产品),不是针对平台的所有产品都进行补偿。对特定产品的增信,甚至品牌包装的积极意义,有营销的成分;

3.一般来说,只补偿特定理财产品的本金损失,不补偿收益;

4.在平台稳定,平台备用金提取比例远远大于平台坏账率的前提下,才真正有效,否则于事无补。所以从本质上看,是平台用自己利润为用户兜底的行为,平台运营稳定是最大的前提;

5.大多数情况下,并不是直接赔付给用户。而是要经过很长的时间,由风控和催收部门判定为逾期、严重逾期、催款、恶意欠款等多个阶段后,才会赔付给用户,。180天以内能够赔付的,都是良心企业。(平台对逾期行为、坏账率的定义差异很大)

6.在平台本身没有接入银行托管的前提下,在资产质量得不到保证的情况下,在坏账率和风险备用金提取比例不匹配的情况下,谈什么风险备用金都是耍流氓,纯粹是营销行为。

7.风备金与“P2P平台不允许承诺刚兑、兜底的政策”稍有冲突。尤其是有些平台故意给投资者造成“平台兜底”的虚假印象,损害中小投资者的利益,严重违背了监管层的初衷,也违背了资本市场的基本精神。

当然了,P2P行业“风险备用金”制度的建立,绝对是一个重大的历史进步,只不过是如何规范的问题。在理想情况下,P2P平台接入监管的数据报送系统,由监管层根据每个平台真实的逾期率数据,要求平台定期提取资金至处于监管下的、平台无操作权限的第三方专款账户,而在坏账率降低的情况下,也能根据数据自动返还资金至平台,这样的风险备用金对于投资者才真正具有积极意义。这是我们可以畅想的美好未来。

作者:田邦德

来源:知乎

P2P平台风险准备金被禁立的可能性原因

第一,监管部门多年来一直强调 P2P 是“信息中介”而非“信用中介”,在这一前提下,平台何须设立风险准备金?如果有这个东西存在,是否直接触碰业务红线了?

第二,如果金融、类金融机构通过 P2P 平台开展业务,那么风险准备金应该是展业机构内部设立的,也不应该设立在平台上。

第三,鉴于国内多数平台都是实质性的高利贷平台,多数平台年化借款利率在30%以上,部分平台直接对借款人抽取风险准备金,是抬高借款人成本的关键因素。而这样抽取的脑残准备金与从利润中拨备的准备金性质完全不同,由于不能进行通用代偿,所以并不能降低违约的几率和损失,反而抬高了违约风险。

作者:Lyodi

来源:知乎

>>P2P平台风险准备金真的重要吗?投友需谨慎选择

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